Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.

Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».

Почему всё подорожало?

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.

Российские власти продлили действие программ стимулирования спроса на авторынке, который пока не показывает признаков восстановления. Одной из наиболее востребованных мер господдержки стали льготные автокредиты , ведь сегодня все меньше потребителей могут позволить себе купить автомобиль за наличные, а без субсидии от государства кредит для них был бы не по карману. При этом в 2016 году Минпромторг обновил условия данной программы, которая теперь распространяется на автомобили не только текущего года выпуска, но и прошлого, 2015-го. По словам участников рынка, это поможет дилерам быстрее распродать прошлогодние остатки.

А главным изменением стало повышение ценового барьера для автомобилей, участвующих в госпрограмме, - с 1 млн рублей в 2015 году до 1 млн 150 тыс. рублей. Напомним, льготные автокредиты выдаются только на покупку машин российского производства, в том числе иностранных марок. В остальном условия программы остались прежними: государство субсидирует две трети ключевой ставки ЦБ (в настоящее время - 11%), первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости автомобиля, срок кредита - до трех лет.

«Цены стремительно растут, и повышение максимальной стоимости автомобиля, который может быть куплен с привлечением субсидированного кредита, до 1,15 млн рублей - это лишь индексация суммы с учетом инфляции. Большинство кроссоверов как не попадали под действие программы, так и останутся за ее рамками, а в сегменте SUV спад продаж весьма значительный, - говорит исполнительный директор компании „Рольф“ Виталий Павловский. - В то же время для более доступных автомобилей программа вновь станет палочкой-выручалочкой, на которой держатся продажи. А с расширением ценового диапазона автомобилей, на которые программа не распространяется, до 1,5 млн рублей ее эффект мог бы стать еще заметнее».

Процент имеет значение

С повышением ценовой планки до 1,15 млн рублей выбор автомобилей в рамках госпрограммы расширился за счет таких моделей, как Kia Optima , Hyundai i40, Ford Mondeo, Ford Kuga, а также более богатых комплектаций Kia Sportage, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, перечисляет директор управления розничных продаж «Сетелем Банка» Дмитрий Мольков. Однако, по его мнению, вряд ли стоит ожидать существенного перераспределения сил, поскольку основные продажи по льготным автокредитам происходят в сегменте до 800 тыс. рублей.

Между тем рост цен на автомобили в начале года уже заставил покупателей брать в кредит больше денег. К примеру, в «Русфинанс Банке» средняя стоимость кредита и автомобиля повысилась на 3% в сравнении с прошлым годом. При этом наибольшим спросом по субсидируемым кредитам пользуются автомобили марок Kia, Hyundai, Lada, Renault, Volkswagen и Ford, а в модельном зачете лидируют Kia Rio, Hyundai Solaris, Lada Granta, Lada Largus и Kia cee’d, гласят данные банков - участников программы.

«Поскольку речь идет все же о массовом сегменте рынка, в котором потребительские свойства автомобилей довольно близки, мы наблюдаем возрастающую роль влияния условий по кредиту на решения потребителей при выборе той или иной марки, - рассказывает Дмитрий Мольков. - Многие автопроизводители в сотрудничестве с банками улучшают базовые условия госпрограммы для своих клиентов. Например, автомобили Hyundai/Kia возможно приобрести по ставке 7,9% непосредственно в кредитном договоре на три года, что существенно лучше типовых условий по госпрограмме. Поэтому можно сказать, что госпрограмма не только поддерживает рынок, но и стимулирует банки и автопроизводителей дополнительно улучшать условия приобретения автомобилей для клиентов».

Налог на льготу

Однако выгодные условия по автокредитам теперь могут обернуться для заемщиков дополнительными затратами. Дело в том, что с 1 января 2016 года Центробанк уравнял ставку рефинансирования с ключевой, в результате чего минимальная ставка по автокредитам, не попадающая под налогообложение, выросла с 5,5 до 7,33%. В свою очередь, это решение повлекло налоговые последствия для заемщиков, которые имеют льготные автокредиты или получат их в будущем. В случае, если размер ставки в кредитном договоре ниже «пороговой величины» в 7,33%, то у заемщиков возникает материальная выгода, а она должна облагаться 13-процентным налогом на доходы физических лиц.

автокредиты_таб_2–1

Как поясняет Дмитрий Мольков, подоходный налог будет начисляться с разницы в процентах между ставкой 7,33% и фактической ставкой в кредитном договоре клиента. «По нашим расчетам, сумма налога для большинства таких заемщиков составит 200–500 рублей за год. Сама по себе ситуация неприятная для клиентов и банков, так как у заемщика возникают некие неожиданные обязательства, которые им не предполагались на момент заключения кредитного договора», - сетует он.

Впрочем, на популярность госпрограммы среди заемщиков это существенно не повлияет, полагает заместитель председателя правления «Меткомбанка» Алексей Казак. Ведь налоговый платеж все равно будет меньше выплачиваемых процентов по обычным автокредитам, без льготы от государства.

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

• Кредит выделяется в рублях.
• Оформить его могут только граждане России.
• Срок действия соглашения – не более 3 лет.
• Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
• Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
• Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

• Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
• Срок производства – 2015-2016 годы.
• Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
• Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

• Chevrolet;
• Daewoo;
• Citroen;
• Ford Focus (начальная комплектация);
• Hyundai;
• KIA (не все модификации);
• Renault;
• Skoda;
• Bogdan (все виды);
• LADA (все виды);
• UAZ;
• ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

• Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
• Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
• Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
• Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

• Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
• Справку 2-НДФЛ.
• Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
• Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

• Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
• Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
• Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

• Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
• Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
• Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
• Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• ЮниКредит;
• Меткомбанк;
• Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Которая должна была закрыться в начале января, ещё на 6 месяцев. Ниже мы рассмотрим, на каких условиях доступно льготное автокредитование в 2016 году, и что за изменения были внесены в программу.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

Льготное автокредитование в 2016 году: ставки и другие условия

В программе льготного автокредитования в 2016 году изъявили желание участвовать около 100 отечественных банков, из которых только пару десятков активно выдают займы с госсубсидированием. Действовать программа будет в течение полугода – до конца июня.

Позволяет привлекать ссуды на покупку машины под более приемлемый процент:

• стоимость льготного займа = базовый процент по кредиту минус 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Государство не определяет базовые ставки по автокредитам, поэтому во всех банках стоимость льготных ссуд различается. Недополученная банком прибыль в размере 7,33% годовых (2/3 текущей ключевой ставки рефинансирования) перечисляется ему из бюджета.

Первый взнос, а также сумму и срок погашения займов по программе льготного автокредитования в 2016 году финучреждения определяют на своё усмотрение, но с учётом следующих ограничений:

• максимальный срок погашения ссуды равен 36 месяцам
• минимальный первый взнос составляет не менее 20%
• максимальная стоимость кредита равна 21% — ключевая ставка плюс 10%
• цена приобретаемой машины не должна превышать 1,15 млн рублей.

Банки самостоятельно устанавливают по ссудам комиссии и определяют необходимость оформления КАСКО при автокредите или страхования жизни заёмщика. Финучреждение вправе затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица.

В кредит с господдержкой можно купить только новое авто 2015-2016 гг. выпуска. К марке машины требования не выдвигаются, но транспортное средство обязательно должно быть собрано на территории РФ.

Максимальная стоимость автомобиля в 2016 году выросла на 15% – до 1,15 млн рублей. В кредит можно приобретать и личный, и коммерческий транспорт, но масса его не должна превышать 3,5 т.

Требования к пакету документов, необходимых для оформления кредита, и к заёмщикам, желающим получить льготную ссуду, банки определяют самостоятельно. В связи с этим во всех финучреждениях, участвующих в программе льготного автокредитования в 2016 году, установлены разные требования к уровню доходов, длительности трудового стажа, а также возрасту потенциальных клиентов.

В целом, взять кредит с господдержкой может гражданин РФ в возрасте 21-60 лет с регистрацией на территории страны. Для получения ссуды необходим стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. и общий стаж сроком от 1-2 лет.

Большинство банков также выдвигают требования к кредитной истории потенциальных клиентов, отказывая в предоставлении ссуды россиянам, ранее допускавшим просрочки при погашении займов.

Процентные ставки годовых по автокредитам для физических лиц в период кризиса становятся более низкими. Это означает, что доступность автокредитов растет, но помимо ставок банки предлагают и ряд прочих условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Автокредит представляет собой займ целевого назначения, оформляемый на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Цель такого кредита – покупка нового или подержанного автомобиля. Это означает, что в рамках данных программ невозможно получить деньги наличными. Средства перечисляют на счет организации, продающей конкретный автомобиль или на счет частного продавца.

Чаще всего ставки по автозаймам достаточно низкие в сравнении с потребительскими кредитами. При этом для оформления займа необходимо собрать достаточно большой пакет документов и предоставить обеспечение в виде залога или поручительства, в зависимости от программы кредитования.

Автокредиты оформляются в автосалонах, а также в самих банках. Для клиентов в магазинах по продаже авто чаще работают несколько банков, предлагающих разные программы кредитования среди которых каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодную.

Для того чтобы банк одобрил заявку, дохода заемщика должно хватать на погашение текущих платежей за вычетом прожиточного минимума и затрат на иждивенцев. Кроме того, кредиты оформляются по страховке. То есть обязательной является оплата полиса страхования минимум на 1 год .

Предъявляются требования и к стажу. Чем выше стаж, тем ниже процентные ставки, поскольку риск повреждения автомобиля ниже. Здесь учитывается и безаварийный стаж вождения.

Алгоритм оформления

Оформить кредит в 2019 году можно по следующему алгоритму:

• поиск банка-партнера с наиболее выгодными условиями;
• подача заявки в банк с предоставлением полного пакета документов в офисе банка либо в автосалоне;
• получение одобрения банка (1-7 дней );
• приобретение страховки и оформление договора о кредите.

Перед тем, как подписать договор, банк потребует предоставления паспорта технического средства, копию счета об оплате и договор купли-продажи.

Пакет документов для автокредита следующий:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ за 6-12 месяцев ;
• копия трудовой книжки;
• водительское удостоверение.

По запросу предоставляются паспорта поручителей, диплом об образовании и прочие документы заемщика.

Стоит отметить, что чем больше документов предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки и ниже процентная ставка

Как, где и сколько

Процентные ставки отличаются в разных банках. Ставка зависит от категории заемщика, отдельной программы, валюты кредита. Кроме того, если банк является участником партнерской программы, в которую включены самые крупные автодилеры.

Для таких партнеров ставка составляет от 4,5 до 9% годовых:

То есть отдельные дилеры работают с конкретными банками. Рассмотрение заявки длится, как правило, около недели.

Самый быстрый займ выдается в Ренессанс Кредите. Одобрение заявки длится несколько часов, а клиент получает средства в течение 24 часов . Ставки по таким быстрым займам достаточно велики и часто соответствуют потребительским – 24-27% .

Если оформлять не такой срочный займ в этом же банке, то ставка уменьшается ровно в 2 раза, поскольку риски банка уменьшаются, ведь в таком случае есть больше времени на проверку благонадежности заемщика.

Конечная ставка зависит также от срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, объема документов. Во внимание принимается и кредитная история клиента.

Какие процентные ставки по автокредитам для физических лиц предлагают банки

Льготные варианты

Большинство банков процентные ставки по автокредитам для физических лиц не намерены увеличивать. По состоянию на 2019 год наиболее выгодные кредиты выдают Промрегионбанк, Плюс банк, АйМаниБАнк и другие.

Минусом современных программ является то, что банки ужесточают требования к заемщикам и по мнению экспертов, в скором времени услуга автокредитования перестанет быть востребованной. Финансовые учреждения в курсе таких тенденций, поэтому снижают кредитные ставки, но увеличивают требования.

Особенно осторожно следует работать с валютными автозаймами. В условиях экономической нестабильности переплата по такому кредиту может значительно возрасти.

Оформление займа в рублях наоборот выгоднее, поскольку ставка устанавливается один раз и переплата не изменится. В любом случае вне зависимости от займа нужно внимательно читать договор.

Положительным моментом в условиях кризиса является то, что государство субсидирует некоторые займы на отечественные автомобили под 10% годовых

На что обратить внимание

В 2019 году осталось совсем немного банков, работающих с автокредитами, поскольку выдача таких кредитов является рискованной. Ставки за последние 5 лет значительно возросли, однако до сих пор можно найти банки, которые выдают займы под 15-17% годовых (к примеру, Сбербанк).

Интересно, что сегодня многие банки отменили льготные условия для особых категорий заемщиков. Если раньше для клиента, который уже пользовался услугами банка ранее, ставки по кредитам снижались, то сегодня банк не выделяет лояльных заемщиков и устанавливает ставки едиными для всех.

Требования к пакету документов ужесточились. Если раньше можно было взять займ только по паспорту, то сегодня нужно предоставить минимум 3 документа, подтвердить доход и оформить обеспечение в виде залога или поручительства.

Позволяют многие кредитные программы, но обычно ставки по таким кредитам выше, чем у тех, где предусмотрен стартовый платеж.

Как воспользоваться госпрограммой по автокредиту в 2019, расскажет статья по .